Der Weg in die Selbstständigkeit bringt viele Freiheiten mit sich – auch bei der Wahl der Krankenversicherung. Anders als die meisten Angestellten sind hauptberuflich Selbstständige und Freiberufler in Deutschland versicherungsfrei. Das bedeutet: Wenn Sie als Selbstständiger die Krankenkasse wechseln möchten, stehen Sie oft vor der grundlegenden Entscheidung zwischen der freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) und der privaten Krankenversicherung (PKV).

Ottonova

Ottonova Private Krankenversicherung 2026: Kosten, Tarife, Erfahrungen & Alternativen

AOK

Nu Skin Inhaltsstoffe im Check: Sind sie bedenklich oder sicher?

AOK

Schulden bei Krankenkasse: Trotzdem wechseln? (So geht's)

AOK Studierendenservice Köln: Adresse, Öffnungszeiten und Beratung für Studenten

DAK Gütersloh (Dr.-Kranefuß-Str. 3): Öffnungszeiten, Adresse & Kontakt 2026

Ottonova Krankenversicherung: Erfahrungen, Kosten & Tarife im Test (2026)

AOK

Freiwillige Krankenversicherung DAK ohne Einkommen: Kosten & Voraussetzungen (2026)

In diesem Ratgeber erklären wir Ihnen die aktuellen Einkommensgrenzen für 2026, zeigen die Vor- und Nachteile beider Systeme auf und erklären, welche Kündigungsfristen Sie beachten müssen, wenn Sie den Anbieter wechseln oder komplett das System (von GKV zu PKV) verlassen möchten.

Die Ausgangslage: Freiwillig gesetzlich oder privat?

Im Gegensatz zu Angestellten, die erst ab einem Bruttojahreseinkommen von 77.400 Euro (Versicherungspflichtgrenze 2026) in die PKV wechseln dürfen, haben Gründer und Selbstständige diese Wahlmöglichkeit ab dem ersten Tag ihrer Selbstständigkeit – völlig unabhängig von der Höhe ihres Einkommens.

1. Wechsel innerhalb der GKV (Gesetzliche Kassen)

Wenn Sie sich entscheiden, als freiwilliges Mitglied im gesetzlichen System zu bleiben, profitieren Sie vom Solidarprinzip. Ihr Beitrag berechnet sich prozentual nach Ihrem Gewinn. Im Jahr 2026 liegt die Beitragsbemessungsgrenze bei 69.750 Euro im Jahr (5.812,50 Euro im Monat). Bis zu diesem Betrag steigen Ihre Kassenbeiträge an, wer mehr verdient, zahlt nicht mehr.

Möchten Sie innerhalb des gesetzlichen Systems wechseln (z.B. von der AOK zur TK, um Bonusprogramme zu nutzen oder einen günstigeren Zusatzbeitrag zu erhalten), gelten die normalen Kündigungsfristen von 12 Monaten Bindungsfrist. Den Wechsel übernimmt die neue GKV vollständig für Sie.

2. Wechsel von der GKV in die PKV (Privatversicherung)

Der Wechsel in die private Krankenversicherung ist für viele Selbstständige attraktiv, da die Beiträge hier nicht nach dem Einkommen, sondern nach Alter, Gesundheitszustand und dem gewünschten Leistungsumfang berechnet werden. Besonders für junge, gesunde Gründer oder Besserverdiener ist die PKV oft deutlich günstiger als der Höchstbeitrag der GKV.

Moderne Anbieter wie die Ottonova Private Krankenversicherung bieten spezielle, auf digitale Nomaden und Selbstständige zugeschnittene Tarife an, die Arztbesuche per App und weltweiten Schutz beinhalten. Wenn Sie von der GKV in die PKV wechseln, müssen Sie jedoch Ihre gesetzliche Krankenkasse selbst kündigen. Hier greift die reguläre Kündigungsfrist von zwei Monaten zum Monatsende.

GKV vs. PKV: Der direkte Vergleich für Selbstständige 2026

Das Problem mit den Schulden bei Selbstständigen

Besonders bei Auftragsschwankungen geraten Selbstständige in der GKV manchmal mit ihren Beiträgen in Verzug. Wenn Sie hohe Beitragsrückstände angesammelt haben, ist ein Wechsel in die private Krankenversicherung in der Regel ausgeschlossen, da die PKV vor der Aufnahme Ihre Bonität (Schufa) prüft. Aber auch ein regulärer Wechsel zu einer günstigeren gesetzlichen Krankenkasse ist gesetzlich blockiert, solange offene Forderungen bestehen.

Lesen Sie hierzu unseren Leitfaden: Krankenkasse wechseln trotz Schulden.

Häufig gestellte Fragen (FAQ) für Freiberufler

Ähnliche Beiträge